Pengaruh Sertifikasi Halal dan Digital Payment QRIS terhadap Kinerja Keuangan UMKM: Peran Moderasi Literasi Keuangan Syariah pada UMKM Kota Cilegon
DOI:
https://doi.org/10.23969/jp.v11i02.47331Keywords:
Sertifikasi Halal, QRIS, Literasi Keuangan Syariah, Kinerja Keuangan UMKM, UMKMAbstract
Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh sertifikasi halal dan penggunaan digital payment QRIS terhadap kinerja keuangan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) di Kota Cilegon dengan literasi keuangan syariah sebagai variabel moderasi. Penelitian ini menggunakan pendekatan kuantitatif dengan metode survei. Sampel penelitian sebanyak 100 pelaku UMKM di Kota Cilegon yang dipilih menggunakan teknik purposive sampling. Data primer diperoleh melalui penyebaran kuesioner kepada responden dan dianalisis menggunakan metode Structural Equation Modeling-Partial Least Square (SEM-PLS) dengan bantuan SmartPLS 3.
Hasil penelitian menunjukkan bahwa sertifikasi halal berpengaruh positif dan signifikan terhadap kinerja keuangan UMKM. Penggunaan digital payment QRIS juga berpengaruh positif dan signifikan terhadap kinerja keuangan UMKM. Namun, literasi keuangan syariah tidak mampu memoderasi pengaruh sertifikasi halal terhadap kinerja keuangan UMKM. Selain itu, literasi keuangan syariah juga tidak mampu memoderasi pengaruh penggunaan QRIS terhadap kinerja keuangan UMKM.
Temuan ini menunjukkan bahwa peningkatan daya saing UMKM dapat dilakukan melalui legalitas halal produk dan digitalisasi sistem pembayaran. Namun demikian, peningkatan literasi keuangan syariah masih memerlukan penguatan agar mampu memberikan dampak optimal terhadap peningkatan kinerja UMKM.
Downloads
References
Aisyah, H., Puspita, S., & Elizamiharti, E. (2022). Resource-Based View: Strategi Umkm Di Sumatera Barat Untuk Mencapai Keunggulan Kompetitif. JMD : Jurnal Riset Manajemen & Bisnis Dewantara, 5(2), 109–120. https://doi.org/10.26533/jmd.v5i2.1029
Aji, G., Wahid, U. K. H. A., Karimah, A., Indriyani, D., Fitriani, P., Amaliya, I., & Abdurrahman Wahid, U. K. H. (2023). Pengaruh Strategi Pemasaran, Kompetensi SDM, Pengelolaan Keuangan dan Sistem Informasi Akuntansi Dalam Meningkatkan Kinerja UMKM. In Jurnal Penelitian Ekonomi Manajemen dan Bisnis (JEKOMBIS) (Vol. 2, Issue 2).
Alfarizi, M. (2023). PERAN SERTIFIKASI HALAL DAN KEPATUHAN PRAKTIK HALAL TERHADAP KINERJA BISNIS BERKELANJUTAN : INVESTIGASI PEMODELAN EMPIRIS SEKTOR UMKM THE ROLE OF HALAL CERTIFICATION AND COMPLIANCE OF HALAL PRACTICES TO SUSTAINABLE BUSINESS PERFORMANCE : INVESTIGATION OF EMPIRICAL MODELING OF THE NUSANTARA CULINARY MSME SECTOR. 22(1), 93–116.
Almakki, H. M. A. (2025). KESENJANGAN LITERASI KEUANGAN SYARIAH DAN PRAKTIK UMKM : STUDI KUALITATIF PADA PELAKU USAHA DI KABUPATEN TABALONG. 2(2), 130–148.
An-nawawi, I. (n.d.). Al Wafi Syarah Hadits Arba’in. 1–602.
Angelique, P., Yusuf Bahtiar, M., & Supriyaningsih, O. (n.d.). The Impact Of The Qris Government Program As A Payment System On The Development Of Msmes In 2024 In An Islamic Economic Perspective (Study on culinary UMKM business actors in Labuhan Ratu Bandar Lampung City). https://doi.org/10.54209/jasmien.v5i02.1034
Attamimi, H. A. (2021). IMPLEMENTASI PENGGUNAAN QUICK RESPONSES CODE INDONESIAN STANDARD BANK SYARIAH INDONESIA SEBAGAI ALAT PEMBAYARAN NON-TUNAI PADA USAHA MIKRO KECIL MENENGAH BERSERTIFIKAT HALAL (Studi Kasus Nasabah Bank Syariah Indonesia KCP Pekalongan Ambokembang). 82–83. http://repository.iain-manado.ac.id/385/1/Fle Skripsi.pdf
Bank Indonesia. (n.d.). Blueprint Sistem Pembayaran Indonesia 2030 Bank Indonesia: Mengakselerasi Ekonomi Digital Nasional untuk Generasi Mendatang 2 3 Blueprint Sistem Pembayaran Indonesia 2030 Bank Indonesia: Mengakselerasi Ekonomi Digital Nasional untuk Generasi Mendatang.
Barney, J. (1991). Firm Resources and Sustained Competitive Advantage. journal of Management.
Bastomi, R. D., Oktaviany, M., Wandini, E. A., Shavira, L., Hasanudin, Q. N., & Syarifudin. (2024). Pentingnya Sertifikasi Halal Dalam Perspektif Etika Bisnis Islam Terhadap Produk Makanan Halal. Jurnal Ekonomi Dan Bisnis, 13(2).
Cahya, N. D., , Diva Sekawan Lia Putri, Rahma Fadillah, A. O. B. G., & Alyanda Firzanni, A. Z. F. (2023). Pengaruh Literasi Keuangan dan Sosialisasi Terhadap Penggunaan QRIS Pada Pelaku Kegiatan UMKM Halal. Al-Ihsan : Jurnal Bisnis Dan Ekonomi Syariah, 01(01), 01–05.
Desyana Putri, Bahtiar Efendi, Sri Sugiarti, & Ida Harahap. (2023). Peningkatan Kinerja Keuangan Umkm Di Indonesia Melalui Literasi Keuangan Dan Inklusi Keuangan. Edunomika, 08(01), 1–10.
Dewi, R. Y., & Herawati Khotmi. (2025). The Moderating Role of Financial Literacy in Improving Performance Through Digital Economy Impact. Jurnal Orientasi Bisnis Dan Entrepreneurship (JOBS), 6(1), 24–36. https://doi.org/10.33476/jobs.v6i1.4800
Dinda Putri Aisa. (2024). PENGARUH LITERASI KEUANGAN, PERSEPSI KEMUDAHAN PENGGUNAAN, KEPERCAYAAN, DAN KEAMANAN TERHADAP KEPUTUSAN PENGGUNAAN QRIS SEBAGAI MEDIA PEMBAYARAN CASHLESS SOCIETY (Studi Kasus Pada Mahasiswa di Wilayah Purwokerto). February, 4–6.
Dionysus, R., & Arifin, A. Z. (2020). Strategic Orientation on Performance: The Resource Based View Theory Approach. Jurnal Akuntansi, 24(1), 131–141.
Donna, D. R., Dono, N. D., & Ahnaf, M. I. (2024). Evaluasi Dampak Sertifikasi Halal pada UMKM Produsen Makanan dan Minuman Anggota Desa Preneur Model K45PAK. 8(33), 25–38.
DSN MUI. (2017). Uang Elektronik Syariah. Fatwa Dewan Syariah Nasional, 19, 1–12. https://dsnmui.or.id/kategori/fatwa/page/5/
Dzulhijrah, A., Nur’azzah, D., Nursadiyah, M., Zaky, M., Rijal, K., Hasya, Z. N., & Damayanti, W. (2025). Analisis Tingkat Literasi Keuangan Syariah Mahasiswa Generasi Z. 128–144.
ELLISA RISMAINI. (2024). PENGARUH KEMUDAHAN DAN KEAMANAN SISTEM PEMBAYARAN QRIS TERHADAP PENDAPATAN UMKM KULINER HALAL DI KOTA BANDA ACEH. 4(02), 7823–7830.
Esya, L., Aji Kusuma Wijaya, M. Y. L., Kesumawardani, & Nadia. (2024). LITERASI KEUANGAN SYARIAH BAGI PELAKU UMKM RUFATA. 4(2), 183–200.
Fajarwati, K., Syahyono, S., Khumairoh, H., Dirgantara, H. R., & Putra, A. V. (2025). The Influence of Resource Based View and Motivation on The Performance of Grilled Chicken UMKM. EKOMA : Jurnal Ekonomi, Manajemen, Akuntansi, 4(3), 5912–5928. https://doi.org/10.56799/ekoma.v4i3.8680
Fauziah, R. R., Adrianingsih, V., Kunci, K., Keuangan, K., Keuangan, L., Technology, F., & Keuangan, P. (2024). Journal of Accounting And Financial Issue. 5.
Febby Rizkyta Utami. (2024). PENGARUH INKLUSI KEUANGAN SYARIAH DAN LITERASI KEUANGAN SYARIAH TERHADAP KINERJA UMKM PEREMPUAN DI BIDANG FASHION (Studi Pada UMKM Perempuan Bidang Fashion Di Pusat Perbelanjaan Simpur Center).
Febriansyah, A., Indra, A. P., & Anggraini, T. (2025). Analisis Literasi Keuangan dan Preferensi Masyarakat UMKM dan Nelayan Terhadap Bank Syariah. 8(3), 1227–1236. https://doi.org/10.57178/paradoks.v8i3.1522
Furadantin, N. R. (n.d.). Analisis Data Menggunakan Aplikasi SmartPLS v.3.2.7 2018. Academia (Accelerating the World’s Research), 2. https://scholar.google.com/scholar?q=related:2uQwPffimx4J:scholar.google.com/&scioq=analisis+data+menggunakan+smartPLS&hl=id&as_sdt=0,5
Hair, J. F., Hult, G. T. M., Ringle, C. M., Sarstedt, M., Danks, N. P., & Ray, S. (2021). Mediation Analysis. https://doi.org/10.1007/978-3-030-80519-7_7
Handayani, N. L. P., & Soeparan, P. F. (2022). Peran Sistem Pembayaran Digital Dalam Revitalisasi UMKM. Transformasi: Journal of Economics and Business Management, 1(3), 20–32.
Hatta Setiabudhi, S.E, M. A., Suwono, S.E, M. S., Yudi Agus Setiawan, S.S, M. ., & Syahrul Karim, M. S. (2025). Analisis Data Kuantitatif dengan SmartPLS 4. Borneo Novelty Publishing, 102. https://ebooks.borneonovelty.com/media/publications/588838-analisis-data-kuantitatif-dengan-smartpl-29069ce4.pdf?
Hidayat, M., & Asky Humeriatunnisa. (2023). Optimalisasi Peran Digital Banking Bank Syariah Indonesia Terhadap Perkembangan Industri Halal. Mabsya: Jurnal Manajemen Bisnis Syariah, 5(2), 243–264. https://doi.org/10.24090/mabsya.v5i2.9984
Ichwan, A., & Ghofur, R. A. (2021). PENGARUH TECHNOLOGY ACCEPTANCE MODEL TERHADAP KEPUTUSAN MUZAKKI MEMBAYAR ZAKAT MELALUI FINTECH GOPAY (STUDI PADA MUZAKKI BAZNAS DKI JAKARTA). 12(1). http://journal.uhamka.ac.id/index.php/jei
Illiyen, F. R. (2024). IMPLEMENTASI QUICK RESPONSE CODE INDONESIA STANDARD (QRIS) SEBAGAI SISTEM PEMBAYARAN DIGITAL PADA UMKM HALAL DI KABUPATEN PEMALANG. February, 4–6.
Ilyas, M. (2025). Pengaruh Literasi Keuangan Syariah Terhadap Penggunaan Qris Pada Pedagang Muslim. 5(3).
Koni, W., Ismail, J., & Halid, R. (2024). The Impact of Using The QRIS Payment System on The Development of UMKM Assisted by Bank Indonesia Gorontalo Province Penggunaan Sistem Pembayaran QRIS Sebagai Alat Transaksi Non Tunai terhadap Perkembangan UMKM Binaan Bank Indonesia Provinsi Gorontalo. 24(1), 122–146.
Kota Cilegon. (2026). Wikipedia. https://id.wikipedia.org/wiki/Kota_Cilegon
Kurniawati, R. (2025). Strategi Pemerintah Provinsi Banten dalam Meningkatkan Literasi Keuangan melalui Kemitraan Lembaga Keuangan. 4(1), 295–301.
Lintang, S. K. ., Walewangko, E. N., & Rorong, I. P. F. (2025). Dampak Penggunaan QRIS Pada Pelaku UMKM Sebagai Upaya Percepatan Pertumbuhan Ekonomi di Kota Manado. Jurnal Berkala Ilmiah Efisiensi, 25(1), 13–25.
M. Topit Hidayat, & Sri Rahma Witta. (2024). Halal Certification and Implications for MSMEs: A Systematic Literature Review. Journal of Business Management and Islamic Banking, 03(2), 151–166. https://doi.org/10.14421/jbmib.v3i1.2373
Maramah, S. (2023). PENGARUH LITERASI KEUANGAN, INKLUSI KEUANGAN D A N KEMUA HA N PENGGUNAAN TERHAAP KEPUTUSAN PENGGUNAAN QRIS PADA MERCHANT ( Studi Pada Wirausaha Muslim di Kota Surakarta ). UNIVERSITAS ISLAM NEGERI RADEN MAS SAID SURAKARTA.
Mardianto, D., Parakkasi, I., & Muthiadin, C. (2025). Peran Sertifikat Halal dalam Meningkatkan Kepercayaan Konsumen pada Produk Industri Pangan di Indonesia. Jurnal Ilmiah Ekonomi, Akuntansi, Dan Pajak, 2(2), 346–360.
Maskuri, M. F., Febriyanto, A., Baroroh, H., & Nurullaily, S. (2024). Factors Affecting the Sustainability of Halal MSMEs in Yogyakarta: A Study on Literacy, Digitalization, and Fintech. Diponegoro Journal of Economics, 13(4), 37–56. https://doi.org/10.14710/djoe.47679
Mubarok, M. A., & Purnamasari, P. E. (2025). THE IMPACT OF ONLINE SALES AND QRIS ON UMKM INCOME WITH FINANCIAL. 18(2), 2–7.
Munir, M. M., Nisa, A. R., & Wafa khoirul. (2024). Digitalisasi UMKM Di Era Industri 5.0 Melalui Sosialisasi QRIS, SIAPIK dan Sertifikasi Halal Pada Pelaku Usaha Mikro Kecil Menengah (UMKM) Desa Suru. Al-Bayan: Jurnal Hukum Dan Ekonomi Islam, 4(1), 1–18.
Muntholip, A., Setiawan, N., Islam, B., & Rosyid, A. (2025). Sertifikasi Halal dan Daya Saing UMKM di Indonesia : Studi Systematic Literature Review. 26–38.
Mustaqim, D. Al. (2023). SERTIFIKASI HALAL SEBAGAI BENTUK PERLINDUNGAN KONSUMEN MUSLIM: ANALISIS MAQASHID SYARIAH DAN HUKUM POSITIF. AB-JOIEC: Al-Bahjah Journal of Islamic Economics, 1(2), 79–94. https://doi.org/10.61553/abjoiec.v1i2.64
Nadhifa Alifia, Erwin Permana, & Harnovinsyah. (n.d.). Analisis Penggunaan QRIS Terhadap Peningkatan PendapatanUMKM. Volume: 9, Nomor: 1.
Nikmah, N. K., & Anwar, A. Z. (2025). Pengaruh Sertifikasi Halal dan Pemasaran Syariah Terhadap Peningkatan Penjualan Usaha Mikro Kecil di Kabupaten Jepara. 6(1), 1–17.
Ningsih, H. A., Sasmita, E. M., & Sari, B. (2021). Pengaruh Persepsi Manfaat, Persepsi Kemudahan Penggunaan, Dan Persepsi Risiko Terhadap Keputusan Menggunakan Uang Elektronik (QRIS) Pada Mahasiswa.
Nisa, C. (2023). PENGARUH INKLUSI KEUANGAN DAN LITERASI KEUANGAN SYARI’AH TERHADAP KINERJA UMKM (Studi Kasus Pada Kecamatan Banda Raya Kota Banda Aceh).
Novari, E., Asih, V. S., Yulandri, E., Supratman, I., & Gojali, D. (2024). The Impact of Halal Certificate Ownership on MSME Income in Indonesia. Indonesian Journal of Economics and Management, 4(3), 444–459. https://doi.org/10.35313/ijem.v4i3.6405
Nur Indi Kumala. (2025). PENGARUH LITERASI KEUANGAN, INKLUSI KEUANGAN,DAN DIGITAL PAYMENT TERHADAP KINERJA UMKM DIKOTA SEMARANG (STUDI KASUS PADA SEKTORMAKANAN DAN MINUMAN).
Nur Isma Tasya Br Sebayan, R. (2023). Pengaruh Persepsi Kepercayaan dan Persepsi Keamanan Terhadap Minat Penggunaan QRIS Sebagai Alat Pembayaran Digital UMKM Halal Kota Medan. Jurnal Tabarru’ : Islamic Banking and Finance, Volume 6(2), 491–502.
OJK. (n.d.). Survei Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan Tahun 2024.
Pratama, A. I., & Nisa, F. L. (2024). Literasi keuangan syariah dan pengaruhnya terhadap ekonomi yang akan datang. Jurnal Rumpun Manajemen …, 1(3), 514–519. https://ejurnal.kampusakademik.co.id/index.php/jrme/article/view/1740%0Ahttps://ejurnal.kampusakademik.co.id/index.php/jrme/article/download/1740/1592
Pratiwi, D. P., & Falahi, A. (2023). Pengaruh Sertifikasi Halal Dan Kesadaran Halal Terhadap Keputusan Pembelian Produk Kosmetik Wardah Di Desa Bangun Rejo Tanjung Morawa. Jurnal Bisnis, Manajemen, Dan Akuntansi, 10(1), 1–13. https://doi.org/10.54131/jbma.v10i1.148
Puspitaningrum, R., Damanhur, D., Falahuddin, F., Hasibuan, A. F. H., & Agustin, S. (2021). The Role of Micro Small Medium Enterprises (MSMEs) In Halal Industry Enhancement (Case Study of MSMEs in Lhokseumawe – Aceh). Review of Islamic Economics and Finance, 4(2), 137–154. https://doi.org/10.17509/rief.v4i2.39630
Putri, M. N. (2022). Literasi Keuangan Syariah dan Kinerja UMKM. 1(2), 81–87. https://doi.org/10.46870/milkiyah.v1i2.240
Rahayu, S., Amin, D., & Pamungkas, H. P. (2022). PENGARUH INKLUSI KEUANGAN DAN LITERASI KEUANGAN TERHADAP KINERJA UMKM SUB SEKTOR USAHA MIKRO DI KABUPATEN BOJONEGORO, JAWA TIMUR THE EFFECT OF FINANCIAL INCLUSION AND FINANCIAL LITERACY ON THE PERFORMANCE OF MSMES IN THE MICRO BUSINESS SUB-SECTOR IN BOJONEGORO REGENCY, EAST JAVA. Jurnal Apresiasi Ekonomi, 10(3), 377–385.
Rahman, A., Hakim, S. H., & Pratomo, W. A. (2024). The Impact of QRIS Policy on the Development of Micro Businesses in Medan City, Indonesia. Journal of Economics, Business, & Accountancy Ventura, 26(3), 294–305. https://doi.org/10.14414/jebav.v26i3.3585
Rahmawaty, Rachmawaty, Amraeni, Amirullah, N., & Syakur, R. M. (2025). The Influence of QRIS and E-Wallet Adoption on Transaction Efficiency and Profitability of MSMEs in Makassar City. 7(2), 178–184.
Raisa Fitri, A. A. A. (2024). SERTIFIKASI HALAL DAN PENGARUHNYA TERHADAP KINERJA UMKM. 5(2), 324–336.
Ramadhani, W. A. (2021). PENGARUH LITERASI KEUANGAN, INKLUSI KEUANGAN, DAN EFISIENSI TRANSAKSI TERHADAP KEPUTUSAN PENGGUNAAN QRIS BAGI PELAKU UMKM DI PURWOKERTO BARAT.
Rifa’i, A. A., & Susanto, J. (2021). Urgensi Variabel Kinerja Organisasi dan Faktor-Faktor Penentunya Pada Manajemen Pendidikan Tinggi. Edugama: Jurnal Kependidikan Dan Sosial Keagamaan, 6(1), 121–139. https://doi.org/10.32923/edugama.v6i1.1372
Ririn Ariska, Hendri, N., & Sari, G. P. (2025). Pengaruh Penggunaan Digital Payment QRIS dan Tingkat Literasi Digital terhadap Pendapatan Penjualan. Jurnal Akuntansi Dan Keuangan, 1(3), 2.
Rochmah, N., Hudiwinarsih, G., & Mustafida, N. (2023). Analisis Faktor Determinan Kinerja Keuangan UMKM Binaan Desa Giri. 2(20), 39–53.
Setyawan, D. A. (2021). Hipotesis Dan Variabel Penelitian. In Tahta Media Group.
Silaen, M. F., Manurung, S., Nainggolan, C. D., Tinggi, S., Ekonomi, I., & Agung, S. (2021). The Effect of Using Indonesian Standard Quick Response Code (QRIS) on Increasing Sales to Merchants in Pematangsiantar City. https://doi.org/10.33258/birci.v4i4.3173
Siregar, A. J., Aryani, A. D., Utami, D. A., & Nurbaiti. (2025). Penerapan Penggunaan Pembayaran Digital QRIS Pada UMKM. Jurnal Sains Student Research, 3(1), 344–353. https://doi.org/10.61722/jssr.v3i1.3483
Solikin, S., & Haris Romdhoni, A. (2025). Peran Literasi dan Inklusi Keuangan Syariah terhadap Pengembangan UMKM di Indonesia (Vol. 11, Issue 02). www.okocenews.com
Syari, A. Y., Imtinan, H. A., Yasmin, G. M., & Wiryanto, F. S. (2025). Peran sertifikasi halal pada UMKM dalam memperkuat ekonomi syariah di Indonesia. 4(1), 1–13.
Tamba, G. H., Elisa, H., Samosir, S., & Siahaan, A. M. (2024). Analisis Kinerja Keuangan pada Usaha Mikro Kecil. 4(1), 285–293.
Tiffani, I. (2023). Pengaruh Literasi Keuangan Dan Literasi Digital Terhadap Preferensi Bank Digital. Mbia, 22(1), 152–167. https://doi.org/10.33557/mbia.v22i1.2039
Utami, E. Y., & Uli, N. Z. (2025). Analysis of QRIS Usage, Digital Marketing, and Entrepreneurial Leadership on MSME Revenue in Denpasar. The Es Economics and Entrepreneurship, 3(03), 355–363. https://doi.org/10.58812/esee.v3i03.545
Vera Maria, Annisa Fitriyani, Fitriyani, Bagus Ridho Hikmawan, Shahnaz Mawaria, Muhamad Ridho Wajdi, & Tabina Nasywa Nur Fatma. (2024). Peranan Umkm Di Kecamatan Cibeber, Kota Cilegon TerhadapPendapatan Dan Tingkat Kesejahteraan Para Pelaku Umkm. Student Scientific Creativity Journal, 2(3), 42–51. https://doi.org/10.55606/sscj-amik.v2i3.3129
Yahya, I., & Sharaf, I. B. N. (n.d.). Nawawi ’ s Arbaýin.
Zahra, Q. S. A., & Nurhasanah, E. (2023). Analisis Tingkat Literasi Keuangan Syariah UMKM di Tasikmalaya. EKSISBANK: Ekonomi Syariah Dan Bisnis Perbankan, 7(1), 186–195. https://doi.org/10.37726/ee.v7i1.816
Downloads
Published
Issue
Section
License
Copyright (c) 2026 Pendas : Jurnal Ilmiah Pendidikan Dasar
This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 International License.
